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依托核心企业 内蒙古探出小额贷款缓冲风险之路

【字体: 】 发布日期:2009-07-15 00:00:00  点击次数:3177

        作为2006年全国首批商业性小额贷款试点地区之一,内蒙古自治区为解决中小企业贷款难问题,探索以部分行业的核心企业组建小额贷款公司,依托这种产业资本、金融资本一体化平台,向融入核心企业经营链条的中小企业、个体工商户发放贷款,取得了较好的成效,实现了政府部门、核心企业、中小企业、金融机构多赢。

周招车是位服装代理商,至今已在呼和浩特市维多利商厦做了近六年生意,由于买卖越来越大,流动资金较为紧张。据周招车介绍,以前他曾向银行申请贷款,由于数额小、期限短没有成功。因此,每逢销售旺季他只能找亲戚东借西凑,遭了不少冷脸。

今年1月1日维多利小额贷款公司开业后,周招车抱着试试看的心态提出申请,不料两天后就获得了50万元贷款。一个月后他按期偿还了贷款,虽然支出了7000多元利息,却多赚了20多万元。

周招车说,有了小额贷款公司,资金周转方便多了。记者采访了解到,与周招车一样,维多利商厦近期已有不少商户从维多利小额贷款公司贷款。

据介绍,维多利商业集团有限公司是呼和浩特市最大的商贸企业,也是内蒙古温州商会的会长单位。该集团发起、4位自然人参股设立的维多利小额贷款公司,注册资金8000万元,主要利用自有资金和依托集团信誉从银行获得的融资,向所属商场的3000多个商户和3万多个商会会员贷款。据统计,开业以来公司业务发展顺利,至6月底已向商户、商会会员发放贷款近1亿元。

高帮众说,由于集团常年与商户、商会会员打交道,信用状况大家都知根知底。尤其是商户的销售资金、财务数据都由集团的电脑系统管理。由于内部运作,发放的贷款主要为信用贷款,公司与贷款人由此也可建立起互相依托、共同发展的关系。如果贷款人恶意违约,今后将难以在商场或商会内立足。

除了维多利小额贷款公司外,去年以来,内蒙古依托核心企业组建的其他小额信贷公司业务也快速发展。

据内蒙古金融办地方金融处副处长申秀文介绍,在内蒙古金融办的组织、扶持下,去年以来全自治区已批准由行业核心企业发起的小额贷款公司25家,其中部分已经开业,包头钢铁集团有限公司注册资金10亿元的小额贷款公司也在加紧筹建。

内蒙古金融办主任宋亮说,从目前的运行态势看,扶持行业核心企业组建小额贷款公司的做法,是打通银行资金流向中小企业的有效渠道。首先,行业核心企业熟悉并能影响上下游的中小企业,既彼此熟悉,又易于组织。为此,由核心企业发放贷款可以降低风险,既解决了中小企业分散的问题,在不高出基准利率4倍的前提下收益也可观、稳定,发放贷款有积极性。

同时,核心企业实力强、信用记录好。银行给核心企业设立的小额贷款公司批发贷款,既免除了零售环节的高成本,也防止了对中小企业缺乏了解带来的风险,借助这层“防火墙”,带动了核心企业、银行、中小企业多赢。

实际情况也证明了这一点。记者采访了解到,与普通小额贷款公司相比,有核心企业发起成立的小额贷款公司向银行融资相对容易。今年以来,建设银行、农业银行、招商银行等9家银行已与内蒙古金融办签署银政合作协议,竞相为小额贷款公司提供融资支持。目前维多利、东信等依托核心企业开办的小额贷款公司已获首批银行贷款,总额达2.25亿元。

根据协议,小额贷款公司在合作银行开设账户,合作银行既为小额贷款公司提供金融服务,还协助内蒙古金融办监督小额贷款公司运营,同时协助小额贷款公司完善信贷制度、控制金融风险。

据宋亮介绍,加上核心企业组建的小额贷款公司,至6月底内蒙古已批准组建小额贷款公司166家、注册资金总额130亿元,累计放贷达30多亿元。预计2009年,仅内蒙古小额贷款公司即可为中小企业提供150亿元的贷款支持,将大大缓解内蒙古中小企业的贷款难题。

宋亮分析说,银行向中小企业零售贷款,因成本高、风险高、收益低,调动不起积极性。依托核心企业成立小额贷款平台,将产业资本直接引入信贷领域,可以促进产业资本与金融资本融合,实现了优势互补,收到了辐射范围大、信用约束强和风险降低、效益倍增的效果,有效补充和优化了当前我国的金融体系。

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来源:本站   编辑:网站管理员
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