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天津市商会已试水运营小额贷款公司

【字体: 】 发布日期:2009-07-15 00:00:00  点击次数:3130

         据了解,天津市宁波商会、天津温州商会已获相关政府部门批准成立小额贷款公司。目前,上述两个异地商会已经处于前期筹备状态,只要资金、人员到位,公司便可以马上投入运营。 


缓解融资难的最佳途径

“小额贷款公司非常受中小企业欢迎,它的产品切合中小企业的需要,”宁波商会会长戎鹏举介绍说,“小额贷款不强求抵押,手续简便,放款迅速,还允许客户自由选择还款期限。”小额贷款公司不仅会使资金的生命力得到激发,更对缓解中小企业融资难起到很大的作用,尤其是对于资金紧缺、游走于生死边缘的中小企业来说,无疑是“及时雨”,同时这也是帮助企业共抗金融寒冬的一个手段。

多年来,为解决商会会员单位融资问题,由商会牵头,商会会员企业之间以相互借贷的形式解决资金问题,这种做法虽然可以暂时缓解一些企业融资问题,但也存在一些隐患。“有时遇到一些没有信誉的企业,本来说好的还款期限,对方以企业经营不景气或资金短缺为由还不上借款,而出于都是老乡的关系,又不好意思催促,导致一些老板很是头痛。”广东商会会长吕永和在谈到民间借贷问题时深有感触,“目前一些中小企业间的拆借都是靠朋友关系,银行对中小企业贷款资质考察非常严格,宁愿做大企业的业务而不愿做中小企业的生意,这是企业求助于民间借贷的主要原因,一些企业为了缓解经济压力,只能通过私人交情,这样就很容易出现问题,有时不是对方故意不还钱,确实是没有偿还能力,不但伤害了朋友感情,有些还不得不采取法律途径解决问题。”吕会长认为小额贷款公司是缓解中小企业融资难的最佳途径。

三大问题困扰公司发展

“宁波企业有相对优厚的闲余资金,成立小额贷款公司是为把商会会员企业的闲余资金有效地利用起来,为困难企业提供短期周转资金贷款,从而帮助这些中小企业渡过难关,实现资金流通,为会员企业创造更大经济收益。”2009年初,天津甬商小额贷款有限公司正处于筹备阶段,戎会长说,“与商业银行相比,小额贷款公司具有受理时间短、手续简单、门槛低三大特点,原则上经营和信誉良好、手续合法齐全的中小企业和个体工商户都有申请贷款资格。”

不过戎会长认为,小额贷款公司尽管已经起步,但在短时间内给众多小企业提供帮助,实力还是有所欠缺的。

资金短缺是小额贷款公司普遍面临的一个问题。小额贷款公司主要资金还是来自股东本身,同时与银行合作的一部分,这一部分融资不能超过本金的50%,即2亿融1亿,1亿融5000万。但从市场需求来看,这钱还是远远不够。

目前小额贷款公司被视为企业,要缴多种重税,放贷利率虽然可以高过银行,扣除赋税后,实际上投资年收益大约只有6%-8%,“商人要考虑投资收益率,考虑股东价值的增值,考虑投资风险,如果遇到死账、坏账,小额贷款公司的回报率远低于一般企业,这也是小额贷款公司目前面临的另一个问题。”戎会长说。

单笔贷款的限额也是问题。戎会长说,将小额贷款的限额从50万元提高到100万元比较合适,目前30%资金的贷款数额可以比较大,但单笔不得超过注册资金的5%。政府规定小额贷款公司70%的资金必须用于小额贷款,最高贷款额度50万元,最低贷款额度5万元。贷款额度太小,制约了一些企业的贷款需求。目前宁波市根据其经济的发展水平和小额贷款的实际需求,已经出台了相应的暂行办法。

小额贷款公司前景乐观

“很多人都看到了小额贷款公司存在的问题,但是还有很多企业愿意参与,主要的原因就是看中了小额贷款公司的未来。”戎会长表示,小额贷款公司的最大卖点还是村镇银行的预期。在中国,金融业是垄断行业,进入的门槛很高,小额贷款的试点无疑是进入金融服务业的最佳跳板。2008年5月,银监会和央行发布的相关文件里谨慎地开了一个“口子”:小额贷款公司依法合规经营,没有不良信用记录的,可在股东自愿的基础上,按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。广东商会正在着手办理小额贷款公司前期准备事宜,“我们准备聘请一位职业经理人来管理公司,只要人选到位,公司便可以马上投入运营。”

小额贷款公司的设立将为完善本市金融服务体系,促进经济发展,解决中小企业融资难和银行信贷规模制约的问题起到重要作用。

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来源:本站   编辑:网站管理员
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