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小微与互联网金融行业最新政策汇总

【字体: 】 发布日期:2015-08-18 17:33:19  点击次数:812


政策一、《存款保险条例》5月1日起正式实施最高偿付50万元

    国务院于3月31日公布《存款保险条例》,并于5月1日起正式实施。中国人民银行负责存款保险制度实施,最高偿付限额为人民币50万元。

    条例称,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

    根据条例,存款保险制度适用于国内所有商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。

实施存款保险制度,被看成是为利率自由化改革打基础。因为一旦实施利率自由化,银行将失去内置利率利润,从而会让储户存款面临风险。

    去年11月30日,国务院正式发布《存款保险条例(征求意见稿)》,意见稿中就提到,存款保险最高赔付限额为人民币50万元。

    今年两会期间,人大代表、中国中国银行监事梅兴保称,李克强总理在会见两会代表时表示,中国将在5月1日前后发布存款保险的具体条例。


政策二、十部委发布互联网金融健康发展意见:鼓励创新

    为鼓励金融创新,促进互联网金融健康发展,明确监管责任,规范市场秩序,经党中央、国务院同意,中国人民银行、工业和信息化部、公安部、财政部、国家工商总局、国务院法制办、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家互联网信息办公室2015年7月18日联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号,以下简称《指导意见》)。

    《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施,积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新,鼓励从业机构相互合作,拓宽从业机构融资渠道,坚持简政放权和落实、完善财税政策,推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。

    《指导意见》按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工,落实了监管责任,明确了业务边界。

    《指导意见》坚持以市场为导向发展互联网金融,遵循服务好实体经济、服从宏观调控和维护金融稳定的总体目标,切实保障消费者合法权益,维护公平竞争的市场秩序,在互联网行业管理,客户资金第三方存管制度,信息披露、风险提示和合格投资者制度,消费者权益保护,网络与信息安全,反洗钱和防范金融犯罪,加强互联网金融行业自律以及监管协调与数据统计监测等方面提出了具体要求。

    下一步,各相关部门将按照《指导意见》的职责分工,认真贯彻落实《指导意见》的各项要求;互联网金融行业从业机构应按照《指导意见》的相关规定,依法合规开展各项经营活动。


政策三、《互联网保险业务监管暂行办法》明确经营规范和监管要求

    7月25日,中国保监会正式发布《互联网保险业务监管暂行办法》(以下简称《办法》),这标志着我国互联网保险业务监管制度正式出台。同时,这也是在中国人民银行等十部委7月18日联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》出台后仅一周,关于保险行业的互联网金融的完整实施细则就已落地,从而成为互联网金融的首个行业实施细则。

    《办法》共六章、30条,主要就参与互联网保险业务的经营主体、经营条件、经营区域、信息披露、监督管理等,明确了基本经营规范和监管要求,《办法》将于2015年10月1日起实施。

    保监会指出,互联网保险没有改变保险的根本属性,互联网保险业务监管应与传统保险业务监管具有一致性。与此同时,基于互联网方便、快捷、跨地域的特点,与此前发布的有关规定相比,此次《办法》还有条件地放开部分险种的经营区域限制。《办法》也提出要求,保险公司必须向消费者明示没有设立分支机构的地区,以保证消费者的知情权。针对不能保证异地经营售后理赔服务、导致出现较多投诉的保险机构,监管部门将及时采取措施停止其相关险种的经营。

    《办法》适用的对象为保险机构和第三方网络平台。保险机构是指保险公司、全国性的保险专业中介机构。第三方网络平台是指除保险机构的自营网络平台外,在互联网保险业务活动中,为保险消费者和保险机构提供网络技术支持辅助服务的网络平台。


政策四、央行公开征求《非银行支付机构网络支付业务管理办法》意见稿

    2015年7月31日,央行公布关于向社会公开征求《非银行支付机构网络支付业务管理办法》意见的公告(下文简称《征求意见稿》),对第三方支付的业务范围、客户管理、业务管理、风险管理与客户权益保护、监督管理、法律责任等作出明确的规定。

    监管定调:未来支付结算的核心仍然是银行,第三方支付作为小额便捷支付服务商与银行支付清算形成互补。禁止第三方支付银行化、银联化。支付账户的不具备银行账务所具备的转账、提现、投资理财等功能,不能吸纳存款沉淀资金池,并且不能为金融机构提供资金托管服务,上述业务只能通过银行账户实现。支付账户只能向自己的银行账户转账,因此第三方不能再绕开银行实现资金清算。倒逼第三方支付回归通道的角色定位。强调银行快捷支付模式和银行网关模式不受影响,而将对第三方支付为客户开立的支付账户进行限额管理,其中综合类账户年累计额不超过20万元,消费类账户年累计额不超过10万元;支付机构如采用不少于两类要素,但其中不包括数字证书、电子签名,单日累计5000元限额,仅采用一类验证要素甚至不采用验证要素单日累计金额应不超过1000元。单笔金额不足200元的小额支付业务及公共事业费、税费缴纳等收款人固定且定期发生的支付业务的交易验证权利则放给第三方。

    不良影响:第三方支付市场将面临大洗牌。《征求意见稿》扼杀了第三方支付构建独立账户沉淀出资金池的盈利路径,并提高了经营的技术门槛。拥有网商银行牌照的第三方支付公司竞争优势明显,将在本轮的大浪淘沙中实现进一步的规模扩张。《征求意见稿》要求在为客户开立综合类账户时需要面对面验证或者在线完成5种以上外部渠道的交叉身份验证,开立消费账户则需在线为客户完成3种以上交叉身份验证。


政策五、最高法出台民间借贷司法 规定5种借贷合同无效

    最高人民法院8月6日发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,《规定》明确了5种民间借贷合同应当被认定为无效,其中,套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的民间借贷合同应当被认定为无效。

    最高人民法院6日举行新闻发布会,通报《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的有关情况。

    最高人民法院审判委员会专职委员杜万华表示,对于无效合同的认定,事关合同效力的维护及市场经营秩序的安全和稳定,亦事关社会公共利益的保护。在司法解释中明确规定无效民间借贷行为的具体情形,有利于规范中国的金融秩序;引导民间借贷的健康有序发展;为审判实践准确认定无效民间借贷合同提供规范依据。

    杜万华指出,《规定》具体列举了民间借贷合同应当被认定为无效的情形,包括:

1.套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的;

2.以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利,且借款人事先知道或者应当知道的;

3.出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的;4.违背社会公序良俗的;

5.其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。


政策六、证监会发布《股权融资活动专项检查通知》整顿股权众筹

    8月7日,证监会发布《关于对通过互联网开展股权融资活动的机构进行专项检查的通知》,决定近期对通过互联网开展股权融资中介活动的机构平台进行专项检查。

    通知指出,未经国务院股权监督管理机构批准,任何单位和个人不得开展股权众筹活动,严禁任何机构和个人以股权众筹名义开展发行股权活动。

    此次专项检查的对象包括但不限于私募股权众筹、股权众筹、众筹开展股权融资活动的平台,检查的重点内容包括融资是否进行了公开宣传、是否向特定对象发行证券、投资者对象是否超过200人、是否进行股权众筹募集资金。

证监会指出,检查目的是为摸清股权融资平台底数,排查潜在风险隐患,一旦发现有关违法犯罪情况,将及时移送公安机关。

同时,证监会表示,根据《指导意见》关于互联网金融监管责任分工,中国证监会正在抓紧研究制定股权众筹融资试点的监管规则,积极推进试点各项准备工作。


政策七、央行拟明确小贷公司监管框架 发布《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》

    8月12日从国务院法制办获悉,日前,中国人民银行发布了《非存款类放贷组织条例(征求意见稿)》。

央行表示,制定非存款类放贷组织条例有利于完善多层次信贷市场,为发展普惠金融提供制度基础;有利于规范民间融资、打击非法集资;有利于加强金融消费者权益保护。

    根据征求意见稿明确,适用条例的为小贷公司及没有明确监督管理部门的其他非存款类放贷组织。

征求意见稿明确,对经营放贷业务实行许可制度,除依法报经监督管理部门批准并取得经营放贷业务许可的非存款类放贷组织外,任何组织和个人不得经营放贷业务。

    关于注册资本,征求意见稿规定,非存款类放贷组织应当具有与业务规模相适应的实缴注册资本,有限责任公司不得低于500万元,股份有限公司不得低于1000万元。

   另外,征求意见稿还明确,非存款类放贷组织主要运用自有资金从事放贷业务,也可以通过发行债券、向股东或银行业金融机构借款、资产证券化等方式融入资金从事放贷业务。


政策八、国务院拟定担保余额不得超资产10倍——发布融资担保公司管理条例征求意见稿

    8月12日国务院法制办公室就《融资担保公司管理条例(征求意见稿)》公开征求意见。意见稿明确了融资担保公司和融资担保业务的定义,对融资担保公司的设立、变更和终止,业务规则以及监督管理等作了规定。规定融资担保公司融资担保余额原则上不得超过其净资产的10倍。

    日前国务院召开常务会议,部署加快融资担保行业改革发展,为行业加速发展提供了良好政策环境。随着相关支持政策的不断推出,行业加速发展可期。可关注参股担保公司的深深房A、金山开发等。


政策九、《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》正式发布

    8月13日,《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》正式发布,政府支持的融资担保机构将迎来“高速发展期”,并在小微、“三农”金融服务中发挥主力军作用。

    为了有效分散融资担保机构风险,再担保机构的发展模式也将革新。《意见》指出,将研究设立“国家融资担保基金”,推进政府主导的省级再担保机构基本实现全覆盖,逐步形成国家融资担保基金、省级再担保机构、辖内融资担保机构的三层组织体系。

    为了增强现有融资担保机构的“内功”,作为配套的《融资担保公司管理条例(征求意见稿)》也制定完成,于8月12日公开征求社会意见。《条例》中明确规定,融资担保机构应发挥信用中介作用,坚守主业,不得吸收存款、发放贷款、受托投资、受托理财,每家公司的融资担保责任余额不得超过其净资产的10倍。

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来源:转载自网络   编辑:奥拓思维
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