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P2P问题平台突出 投资者需理性投资

【字体: 】 发布日期:2015-08-06 16:15:44  点击次数:804

随着《指导意见》的落地,“野蛮”生长的互联网金融,终于迎来了监管部门的指导意见,然而日前一份报告引起了记者的注意,6月问题平台首次反超新增平台。


据数据中心统计,2015年6月份全国新上线的P2P借贷平台至少有81家,2015年6月问题平台数量为92家,较5月增长了67%,首次超过新上线的平台数量。问题平台出现的根本原因是什么?《指导意见》的落地会对行业产生哪些阶段性影响?
 


问题平台升级


P2P网贷平台由于其入门门槛低,深受投资者的喜爱,“远高于银行的活期、定期,利润跑赢了CPI”。据记者了解并非所有平台都是“十拿九稳”很多平台都存在潜在的问题弊端,尤其进入下半年,很多平台即将进入到付周期,提现困难将成为很多平台即将面对的问题。


据了解,平台出现问题,多半是由于资金提现出现困难、资金断裂,而投资者并不能从始至终跟着每个项目,密切关注其发展变化,这样只是耗时耗力。


除此之外,很多P2P网贷平台对接的是千万级别的项目融资,也就是一份大额债权被拆分成多份小额债权,被多个人投资者购买,然而千万级别的融资风险大、难度高,不易于风险的把控,对投资者利益很难时时关注。


P2P网贷平台自诞生之日起,良莠不齐的平台充斥在行业中。记者了解目前部分平台,并没有真实的借款债权,为了提升平台的交易量,推出一些娱乐性的天标、秒标,其特点多为“高收益、零风险、随时提现”来吸引投资者目光,然而很多标的并不是对接真实债权需求,存在潜在的风险。


银行托管:双重护航


在《指导意见》中,明确提出了避免资金池、自融现象的发生,从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理,保证投资者的权益得到有效保护。中国政法大学李爱君教授对此指出,《指导意见》明确了存管机构是商业银行这是对投资者权益的表现,对投资者资金安全的最有利选择。

目前在现有的机构中,银行是最安全的存管机构。众所周知,我国对银行等传统金融机构的监管制度相对具有最严格的管控,银行内部的治理结构和偿债能力都相对最强,有银行作为存管机构,给投资人的资金等同于上了“保险”,有了双重保障。


目前国内跟银行合作的P2P平台并不多,大多数平台仍将资金与第三方支付平台进行托管,而有些平台已经做到比指导意见要求的存管更进一步,做到了资金托管。


目前,宜人贷在广发银行开立了交易资金托管账户、风险备用金托管帐户和服务费账户三类账户,广发银行会对用户在宜信宜人贷平台上的每一笔交易进行全面托管,理财用户出借时并不是把钱放在宜信宜人贷平台,而是在广发银行的资金托管账户中,真正实现用户资金与平台的有效隔离,从根本上杜绝资金池。


与银行的系统、科学监控安全度高源于其从头到尾保障投资者的权益。据了解,从用户实名开户、合同签署备案、交易与合同的匹配审核、风险备用金监控的全部流程都全有银行掌控,投资者只需要在平台交易,开设实名账户,就可以观察到用户的每一笔交易,都会提供为投资者资金安全提供最佳护航。


投资者:树立理性投资观


P2P网贷平台,曾经让不少投资者谈虎色变,目前问题平台数量的递增更是让投资者担心,不少投资者理财只是关心收益,对于平台的资金是否安全,收益是否达到预期充耳不闻,并不真正了解其模式。对于投资者而言,如何大浪淘沙,找到适合自己的投资平台呢?


“不了解平台运作机制、只看投资收益,这样在选择P2P网贷平台时只能事倍功半。”宜人贷工作人员介绍,“建议投资者做好平台背景调研功课,选择靠谱平台,分散投资。”


实际上,对于用户来说,了解一个P2P平台的背景资质和产品属性并不需要花太多时间,比研究股市要容易得多。股票市场虽然火热,但是其起伏回落之大,往往对于投资者只能收获一时的丰厚回报,而在股市上所消耗的时间成本往往与收益不成正比。


对投资者而言,建立有序、科学的投资观更为重要。P2P网贷平台并不代表没有风险,只有投资者对自己的资产负责才能获得丰厚回报。


随着《指导意见》的落地,宜人贷建议投资者,平台的成立时间、团队专业度、公司实体是否在工商局的企业信息网站有备案,这些都是一个正规平台的基础信息,这是考察的根本。平台的资产类型、资产质量、投资流程、保障措施、交易合同这些信息的披露也是重要考核的标准,在做好这些功课后,投资人还应当根据自身风险承担能力和产品属性,有效配置资产。

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来源:转载自网络   编辑:奥拓思维
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