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如何防范互联网金融诈骗?

【字体: 】 发布日期:2015-08-03 13:41:51  点击次数:942
    目前为止中国互联网金融诈骗最大案件,金玉恒通公司诈骗案涉案金额超过100亿元,上万人血本无归!案件所涉及到的金玉恒通公司,是一家号称总公司在英国、分公司在香港的“保本分红型”理财公司。2012年8月,该公司现身网络,随后凭借在各大视频网站、理财论坛大打广告,并许以高达45%的收益率,迅速成为很多投资者中意的对象,金玉恒通的官网还显示,公司的投资项目涉及银行、房地产、烟草、IT、酒店等数十个项目,公司多年来一直保持高收益增长,最为关键的是,公司还有一个号称金融奇才的带头人吴素霞。对外还极力宣传自己的爱心慈善之举,这更增加了投资者对其好感度。短短的一年时间,其获得资金就达100亿以上。

报道称,受害人刘女士第一次投了168万,一个月后就能挣到58万,这样利滚利很快就能把本挣回来,心动的刘女士借了168万元高利贷用于投资。悲剧的是,自2013年9月3日,金玉恒通的官方网站关闭,就再无任何消息,不要说先前承诺的45%的分红,就连刘女士的168万本金也不见了踪影。所有投资者中数额最大的被骗金额高达8400万元。这种新型互联网金融诈骗案件已成普遍趋势。

那么为什么这么多人轻而易举的就容易掉入网络金融诈骗的陷阱呢?笔者总结该类互联网金融诈骗普遍具有的特点是其引诱大众上当的重要原因:

一、利用金融类钓鱼网站进行宣传

由于仿冒程度高,用户如果不仔细辨认很难发现。也有的是在金融机构销售理财、基金产品等交易数额较大的平台上植入木马,通过盗取第三方账号与买家进行交易,骗取买家资金。目前来看,每年都有数以百计的金融类网站出现,琳琅满目,普通消费者很难辨别真伪。

二、披上各种合法外衣进行迷惑

如今的网络金融诈骗手段层出不穷,走向高端,穿着合法担保公司的外衣,以创业投资为名义,举办理财讲座,并号称有高额回报,然后通过各种途径大肆非法吸收公众存款。投资者一旦上当,不仅当时承诺的高额回报打水漂,连本金也无法收回,损失都比较大。因为披着看似合法的外衣,很多都有正规的工商执照,所以一般投资者很可能认为是真实可靠的,因而上当受骗。比如金玉恒通案中,标榜的英国血统,香港注册及爱心带头人的三张金字招牌来骗取大家的信任。

三、以收益高,收益快为诱饵

面对手中有闲钱又急于投资的投资者,打出年化收益率远远高于银行存款利率甚至银行理财产品利率、且超低风险的旗号,即可吸引一大批投资者投资购买。比如一家互联网理财公司承诺每7天分一次红。公司突然要求向其账户中至少充值两万元,不然账户会被永久冻结。当客户想撤资时,网站就再也无法打开。网上绝大多数虚假投资理财陷阱均以高额返利吸引投资者,许诺“天天返利、保本保收益”,而一旦“吸金”成功,骗子就会就会立即关站消失,追讨损失十分困难。

互联网金融除了带来理财的便利以外,也存在着违约、诈骗行为,那么如何防范此类互联网金融诈骗的发生呢?

一、投资者要保持清醒头脑,注意保护个人隐私安全

注意对陌生网站进行杀毒、认证。在被要求提供身份证、手机号、信用卡等信息时要更加谨慎。防止骗子利用个人信息骗取资金。投资者时刻都要保持平和心态,对于过高收益的互联网金融产品必须要保持警惕。投资者也要加强专业知识的学习,务必要擦亮眼睛,在掌握了基本的金融知识,全面了解国内市场情况后再进行投资。投资者在购买网络理财产品时,应寻找正规渠道,要看该公司是否是正规的理财公司。对于从事黄金、外汇业务的公司,不仅要查看其营业执照,还可以直接到官方网站上查询是否具有交易资质。投资者在接受代理商、经纪人服务时,要认真审查对方从业资格,不全权委托、不将交易密码告诉他人。只有投资者增强了自我防范意识,才能真正杜绝此类案件的再次发生。

二、 相关政府主管部门和行业监管部门应当通过政府

网站、平面媒体,对金融领域法律政策、投资渠道、投资热点、典型违法犯罪案例进行教育、宣传、引导。同时金融、外汇监管部门要加大监管力度。从司法实践看,往往是投资者经济受损发觉上当受骗后报案而案发,而由相关主管部门主动发觉而案发的极少。实际上,这些公司在互联网上大量宣传的内容,随意进行搜索,就可以看见充斥在网络的不法痕迹。金融监管机构可以根据网络上的信息,顺藤摸瓜,及时查处、取缔这些从事非法金融活动的公司。

三、司法机关应增强打击合力,严惩犯罪分子

建立协调机制加强合力。加强对金融犯罪案件中出现的新情况、新问题的研讨,及时统一执法思想和执法标准,解决司法实践中的实务问题。加强各部门之间的协调沟通,建立部门之间的信息共享机制建立介入机制,针对重大、疑难、新类型的金融犯罪案件,适时提前介入,引导侦查取证。建立会商机制,针对实践中有争议的共性问题进行类案研讨,个案研究,统一协调公检法三家办理金融犯罪案件的认定标准。优化专业队伍结构。

加大综合治理力度。在打击金融犯罪的同时要充分运用检察建议、法制宣传等形式,把打击同预防、治理有机结合起来。一是注重发现和分析金融市场管理中存在的漏洞和薄弱环节,查找发案原因,掌握金融犯罪的特点、规律,及时向有关部门通报金融犯罪新情况、新问题,共同研究建立预防金融犯罪的长效机制。二是结合金融犯罪典型案例,组织图文并茂的普法宣传和警示教育,使群众了解各种金融犯罪的类型和手段,提高风险防范意识。

建立金融诈骗案举报制度。金融诈骗犯罪作案隐蔽、痕迹鲜少,司法机关不易察觉。建立举报制度,可以帮助司法机关获取线索,发现案源,捕获犯罪人,彻底惩治金融诈骗罪。

加大法制宣传力度。通过法制宣传,倡导持卡人特别是中青年持卡人树立正确、理性的消费观念,防止因盲目消费而导致恶意透支行为,又要宣传信用卡诈骗犯罪的性质、类型和后果,尤其是恶意透支行为的严重危害性。检察机关可以和报社、电视台、网站等媒体合作,选择典型或者新类型案件,采取网络、电视庭审直播、平面媒体刊登案例等形式进行法制宣传,倡导持卡人理性消费。司法机关还应提高公民在各项金融活动中的自我保护意识:商户收银员要提高对信用卡的识别能力、企业财会人员要加强对票据的审核意识、公民使用信用卡时要注意对身份证、卡及密码的保护。此外,金融机构还应普及金融知识,引导公民正确地参与金融市场,使其形成健全的投资意识、风险意识和其他金融法律意识。

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来源:转载自网络   编辑:奥拓思维
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