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浅析:P2P网贷平台扩张模式

【字体: 】 发布日期:2014-08-04 17:42:56  点击次数:960
【摘要导读】P2P网贷行业发展如火如荼,不少平台都开始选择扩张,但选择哪种模式进行扩张,却是不少平台面临的问题。业内人士认为,中小平台必须要经营出自己的特色,才能在行业洗牌中生存下来。

     由于国内征信系统的不健全,除了纯线上P2P平台之外,绝大部分平台都采用线上线下相结合的模式,即线下寻找业务做调查,线上转让债权进行融资。不过,受地域和人员限制,这些平台迟早要走上“跑马圈地”之路,但选择哪种模式进行扩张,却是不少平台面临的问题。

模式1 选择机构加盟?加盟商风险难控

在很多平台从业者看来,快速扩张的一条捷径是让有资质的民间金融机构加盟。这种加盟模式即加盟商为平台在当地充当业务员,担负推荐投融资客户的功能,让有资金需求和有理财欲望的个人或企业在平台上发标,而加盟商平台则担负融资角色。

加盟模式被很多平台看好。据了解,目前开鑫贷、翼龙贷、人人聚财等都采用加盟的模式,其中加盟开鑫贷的小额贷款公司已经多达92家。而翼龙贷更号称加盟商已经遍布150个地级市城市,近1000个区县市网点。

不过,选择这种模式最大的风险在于加盟商这个业务员角色是否合格。平台的难点对于加盟商提供的融资信息的安全性调查,如果出现大面积粗放调查,风险失控在所难免。

此前,上海的“你我贷”曾在2012年10月试水加盟模式,在2013年最高峰时,加盟商多达200多家。但过多的加盟商也给“你我贷”带来一系列问题,如有部分加盟商要求客户签订虚假借款合同、私自向客户收取借款本金或费用、不法分子冒充“你我贷”的加盟商、公司坏账率走高等等,最终该平台于2013年中最终取缔了加盟模式。

另外,还有一种模式是进行地域划分,各地区加盟商有独立操作后台,相当于加盟商独立运营一家平台,同时各地区加盟商之间的业务可以横向联合推荐,实现联盟化经营。但这种模式一旦出现有不良企图的加盟商,可能影响整个平台的运营和品牌形象。

模式2 自设分支机构?耗时耗金钱 成效不大

相比寻找合作加盟商,有些平台宁愿选择自设分支机构。比如宜信目前线下门店已经超过170家,覆盖城市近100个,信和目前也在全国50个城市开设超过100家门店。

“投哪网”在去年开始就相继在惠州、上海、佛山、中山、广州、苏州等地开设营业部,今年又在江门、无锡、合肥、武汉等地增设分公司,同时也有多个分公司仍在筹备之中。积木盒子内部人士亦表示,目前已经在云南、上海开设分公司。

对此,中国互联网金融创新研究院研究员徐北认为,与加盟模式相比,自设分支机构风险更可控,但却需要花费更多时间和金钱来建设团队,而且优质借款人一般掌握在民间金融机构手中,到底哪种扩张模式更好还难说。

比如上述“你我贷”在试水加盟模式之时就同时在各地建立分公司,截止目前,该平台已经在全国有18家分公司,但成立3年来累计成交金额仍不足20亿元。而比之晚一年成立的合拍在线,凭借其担保或理财公司网络,累计成交金额已经突破60亿元。

出路 差异化竞争才能生存

徐北认为,中小平台必须要经营出自己的特色,才能在行业洗牌中生存下来。

目前经营比较有特色的平台并不多,但也并非没有。比如,以银行承兑汇票为主要业务的中汇在线。该平台凭借其合作机构佛山市中稷富邦投资有限公司的多年积累,已然形成这方面的资源优势,建立了一套完整的业务开发、管理体系及畅通的兑付凭证变现通道,一旦借款者出现逾期,即可在短时间内完成抵押物变现。

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来源:转载自网络   编辑:石英明
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