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上海网贷公司领衔 P2P逐步接入国家征信

【字体: 】 发布日期:2014-08-04 15:14:15  点击次数:1078
【摘要导读】有许多P2P网贷平台,尚未接入人民银行创建的征信系统,原因之一是P2P网贷目前还没有被官方认定是放贷机构。所以除了部分公司已经进入征信以外吗,还有部分P2P网贷平台开始自建征信体系。

      “大数据和征信是命脉,如果做不好,互联网金融没有发展前景。”近日,上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会上,点融网CEO郭宇航认为未来会有一批拿到牌照的民营征信机构,并希望推动各个数据源整合,“我并不想做评级的事情,只想专心做互联网放贷。”这是众多P2P网贷平台的声音。

征信,涉及银行、征信中心、互联网金融平台、借贷用户等多方面,被认为是互联网金融良性发展的关键条件。

P2P网贷平台自建征信体系

有许多P2P网贷平台,尚未接入人民银行创建的征信系统,原因之一是P2P网贷目前还没有被官方认定是放贷机构。

“征信条例明确规定,所有的放贷机构,都应该接入征信系统。如果有监管部门能够认定P2P网贷确实是征信机构,或者是放贷机构,或者是从事放贷业务的机构,那么按照条例的要求,把这些机构接入征信系统是征信中心的法律责任。”中国人民银行征信中心副主任王晓蕾认为。

郭宇航介绍,目前点融网采用的征信措施是:找到一些具备有效价值的信息来源,核实身份证信息,验证身份真伪性,通过教育部系统获取学历信息,获取犯罪记录、机动车违章记录,陪同借款人去人民银行拉征信报告。此外,在客户允许的前提下,获得其航空记录,将多维度信息进行比对,做粗略的评级。“但这还远远不够。”他坦言。

因为涉及到商业贷款、公司借钱等情况,需要提供更多的资料,包括商业信息、运营状况数据、现金流数据、资产状况等等,借款人要事先与平台取得联系,点融网需要在线下进行一定的走访,“我们组建了一个团队,专门做征信,这也是一笔开销。”

点融网工作人员透露,“刚刚得到确认是银监会将对P2P进行监管,我们在等待相关法律的出台。”

上海网贷公司率先接入

“上海资信被征信中心收购,根据征信中心的统一部署,搭建了互联网金融征信平台,现在已经有两百多家机构接入其中,实现了P2P机构之间的信息共享,在技术上采取了跟征信系统完全吻合的一部分。”王晓蕾在互联网金融外滩峰会上介绍,“对于征信中心来说,未来的后台是集中统一的,前台客户服务可能由上海资信来做。”

P2P网贷平台“你我贷”今年6月接入上海资信搭建的“网络金融征信系统”,进行数据共享,目前上海网贷联盟的企业都采取这种做法进行征信。

上海资信是全国首家从事个人征信业务的机构,经中国人民银行总行同意,在中国人民银行上海分行和上海市政府共同协调下组建。它建立借款人数据库,包括个人信用报告、个人信用评分等信息,进行行业共享,接入其系统的各家P2P平台可实现公共查询。

“你我贷”将黑名单数据提交给上海资信,并于未来持续更新,同时在“你我贷”官网上搭建黑名单查询的入口,同业机构凭借款用户身份证号,可以查询同一个借款用户是否有恶意拖欠的情况,防止该类借款用户在同业其他机构获得融资,规避重复借贷和过度授信。

若某一客户的借贷信用额度评分为5万元,他已经在其它P2P平台获得5万元借款,“你我贷”将不会对其进行重复借贷,如果其信用评分为10万元,并已经在其他平台获得过5万元贷款,那么“你我贷”还能再借5万元。这些判断标准来自于上海资信的征信系统。

即便接入上海资信,线下的信审和风控依然重要,“你我贷”线上审核借款人身份信息、银行对账、工作单位、信用报告;线下调查有多种途径,包括电话、上门、反欺诈调查等,根据不同的借贷类别,要求提供不同的信用资料。

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来源:转载自网络   编辑:石英明
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