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P2P对接央行征信万事俱备只欠东风

【字体: 】 发布日期:2014-07-31 13:16:15  点击次数:1052
【摘要导读】近日小贷机构对接央行征信系统,然而P2P行业也迫切希望对接央行征信系统。但是P2P的借贷者可能正是征信系统的数据“盲区”,所以最终可能作用有限。在他们看来民间征信或许才是P2P解决风控的有效解法。

     近日小贷机构对接央行征信系统,然而P2P行业也迫切希望对接央行征信系统。但是P2P的借贷者可能正是征信系统的数据“盲区”,所以最终可能作用有限。在他们看来民间征信或许才是P2P解决风控的有效解法。

随着小贷接入央行征信系统,P2P接入央行征信的舆论也越来越强烈,从舆论和实际操作来看,似乎接入央行的征信已经不存在的难题,这让很多P2P从业者感到兴奋。

在P2P集体乐观躁动的背后,疑虑同样存在,在怀疑论者看来央行征信系统可能并没有大家想象的神奇和万能,原因在于央行的征信系统数据其实欠缺非常严重,P2P的借贷者可能正是征信系统的数据“盲区”,所以最终可能作用有限。在他们看来民间征信或许才是P2P解决风控的有效解法。

P2P接入征信系统“只欠东风”

接入央行征信系统一直是众多P2P公司的梦寐以求的事,如今这件事情似乎眉目更加清晰了。

2014年上海新金融年会上,央行征信中心副主任王晓蕾在被问及P2P能否很快接入央行征信,表示如果监管能够认定P2P确实是放贷机构的话,那么征信中心有责任把其接入征信系统。王晓蕾的表态在P2P圈内引起了热议,业内普遍认为这是央行征信开始对P2P的接入松口。

接着近日有消息称,以阿里金融为代表的电商平台贷款业务已经按照小贷公司的思路,实现与央行征信系统的接入,其贷款合同信息和贷后还款信息均已经被接入央行的征信系统。同时消息援引相关人士的话说P2P未来如果政策允许也将能接入央行的征信系统,技术上已经不存在障碍。这番话被媒体和P2P行业人士解读为P2P接入征信“万事俱备,只欠东风”。

在实际操作的层面上, P2P离接入央行的征信距离只有一步之遥。

作为央行旗下公司之一的上海资信早已和众多P2P平台“打得火热”,据称与上海资信合作的平台接近200家,而且该公司之前曾和数家P2P企业合作搭建借款人很名单系统,该系统技术上央行的征信系统完全吻合。上海资信不仅是央行旗下的公司,更重要的是之前小贷、担保公司也是通过该公司的平台接入到央行的征信系统的。

综上来看,无论是经验还是技术层面,P2P接入央行的征信系统已经不存在难度,缺的只是一个许可。

央行征信恐难覆盖P2P人群

对于不少P2P平台的经营者期望接入央行征信系统给企业的风控“减负”的愿望,央行和业界都有不认同的看法存在。

央行征信系统如果想对P2P借款者起到作用,那么样本就必须足够大,但王晓蕾对此疑虑重重,“拿征信系统来说,目前有8亿人,但是在这8亿人里面真正和有信贷关系的只有3亿人,换句话说,5亿人跟从来没有信贷交易关系,这5亿多人对金融部门来说是陌生人”吴晓蕾认为对于P2P的借款者来说,征信系统很可能没有他们的数据,其过往征信记录并不完善。

对于王晓蕾此种担忧,某P2P平台媒介总监陈兴在接受媒体采访时也表示了相同的看法,他认为“由于信贷用户和民间信贷用户存在太多的不交集,征信体系未必能覆盖国内所有借款人信用信息”。

王晓蕾认为央行的征信对P2P平台的作用可能是共享信息,在防止“一物多贷”过度借贷方面有所作用,至于从业者希望能发挥更大的作用,比如说查询借款者此前的信用状况恐怕无能为力,要想实现这些作用需要更多借助民间征信机构。

民间征信市场大发展程度低

我国民间征信的市场规模有多大?据多家券商测算,未来中国征信行业仅个人征信市场总空间就能达到1000亿元,而截至2012年我国征信行业收入总共才20亿元。

国内贷款征信方面做的最好的阿里,阿里巴巴的淘宝贷款由于拥有贷款商户的完整信用信息,可以很短时间内就给申请者发放贷款,但对于P2P行业来说,由于不掌握借款者信息,它们只有羡慕的份。

据了解国内民间征信发展非常不完善,几乎没有针对个人服务的征信机构,在企业征信这一环节名气比较大的民间征信公司有深圳鹏元、安融惠众等,但它们的数据量远远不够。相较之下西方发达国家比如美国则拥有Experian, Equifax, Trans Union等征信机构已经可以完善的收集每一个人的征信信息,但过国内的征信公司远远达不到这一步。

国内民间征信之所以发展不起来,有征信行业相关人士认为有多方面的原因,一方面是用户不信任征信公司,怕信息泄露造成麻烦,另一方面是国内信用环境不太好,信用应用领域不够大,用户也没有征信习惯。

但也有利好的消息,6月27日国务院日前发布《社会信用体系建设规划纲要》要求加强互联网应用及服务领域信用建设,规定提出“各地区、各行业要支持征信机构建立征信系统”。而原央行副行长吴晓玲也透露央行准备发放民间征信牌照。

而民间也在积极行动,据报道,深圳多家小贷企业正在联手成立一家征信公司。

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来源:转载自网络   编辑:石英明
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