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险企“冒险”挺进P2P网贷 是机遇还是风险?

【字体: 】 发布日期:2014-07-28 10:19:46  点击次数:921
【摘要导读】P2P行业多次出现平台创始人携款潜逃,被投资人视做救命稻草的担保公司也上演“失联”的戏码,这些引发担保信任危机。在此背景下,一波P2P平台牵手险企的浪潮似乎正在涌起,但这对于险企来说究竟是机遇还是风险?

      P2P行业多次出现平台创始人携款潜逃,被投资人视做救命稻草的担保公司也上演“失联”的戏码,这些引发担保信任危机。在此背景下,一波P2P平台牵手险企的浪潮似乎正在涌起,但这对于险企来说究竟是机遇还是风险?

在P2P“去担保”的背景下,一波P2P平台牵手险企的浪潮似乎正在涌起。继中国人寿财险北分、民安保险北分、众安保险牵手P2P平台之后,7月26日,中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司(简称大地财险)与长沙满满贷金融信息服务平台(简称满满贷)签署战略合作协议。这也是长沙互联网金融企业与国内保险公司的首次联姻。

保险公司试水湖南P2P市场

根据协议,大地保险将为满满贷的借款人提供人身意外保险和借款抵押物保险。一旦借款人出现人身意外或抵押的财产出现意外损失,则由保险公司理赔。

满满贷总经理龚伟明表示,目前借贷平台最大的问题就是出借人资金的安全问题,特别是借款人的人身及财产安全难以预料,借出去的钱有可能收不回来,而通过保险公司承保后,可以说为P2P平台的信贷加了一把安全锁,保障了借款人的资金安全。比如,我们每借出一笔款,要求借款人购买一份人身意外险和财产险,借款人如果出现违约,或遭遇意外损失,则由保险公司承担其中部分资金的赔偿。大地财险湖南分公司电商服务部总经理助理龚新凤介绍,投保保费主要根据借款人借款资金确定,比如借款金额为100万元,保费大约在3000元/年,并且没有上下限值。

值得注意的是,此次并没有涉及信用贷和平台保险。大地财险湖南分公司总经理成文清表示,目前人身意外险和财产险在银行、担保行业已比较成熟,只是业务的进一步拓展。纯信用借款保险还需要报备,作为省级分公司还受到一定的局限。不过,为防范借款人风险,大地保险将在投保前进行风险识别,同时,在后援与满满贷实现无缝对接。

P2P遇信任危机,抱险企谋转型

P2P行业多次出现平台创始人携款潜逃,被投资人视做救命稻草的担保公司也上演“失联”的戏码,这些引发担保信任危机。因此,去担保傍保险,成为P2P转型的重点。

从做法来看,主要包括两种,一种是取消平台自身的担保,转用风险准备金的形式,并将风险准备金交由银行或第三方支付公司存管;另一种则是与保险公司合作,保险公司将扮演第三方担保机构的角色。

风险控制是P2P行业发展的关键,而保险公司具备较强的风险意识和专业的风控能力。保险公司对P2P平台风控环节进行全程监控,当P2P平台上的借款人出现逾期还款情况时,保险公司核实信息后,会对该P2P网贷平台进行理赔。如民安保险与财路通合作的产品,主要涉及三方面的保险,一是借款人意外险,二是以借款人抵押物为保险对象的财产险,三是信用保证保险。

[市场分析]

险企面临的是机遇还是风险

根据2014年P2P网络借贷行业上半年年度报告显示,今年上半年,全国P2P网贷成交额964.46亿元,比去年全年的成交额还多71.93亿元。P2P平台数量稳定增长,截至6月底共有1184家,月复合增长率约为6.24%。

“P2P平台不允许自己担保,引入第三方保险和第三方担保公司是趋势。”中国政法大学特约研究员赵占领认为,对于保险公司,相当于开拓了一块新的业务和利润单元,是一种市场化的行为,这些机构会利用自己的经验优势做风险和收益的控制。通过引入第三方保险,投资者的投资金额可以获得一定保障,一旦发生意外可由保险公司进行赔付,可以降低平台的风险,对保障投资者权益是好事。

但坏账率太高,是P2P平台不可言说的痛。有关数据显示,P2P行业的坏账率逐渐走高,2013年高位盘旋在3.5%至5%,个别平台的这一比例甚至超过了6%。但是各平台对外宣称的坏账率远低于该比例,有的坏账率甚至低于1%。不过,这一说法被业内人士鉴定为“虚低”。

悲观人士认为,P2P平台如此高的坏账率,如果保险公司要与其合作推出信用保证保险,要么赔得很惨,要么保费贵得离谱,或者设定诸多除外责任,而无论出现哪一种情况,都是不利于保险与P2P平台持续合作。对于保险公司而言,防风险或许比抢市场更加重要。

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来源:转载自网络   编辑:石英明
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