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创新金融服务 助力小微成长

【字体: 】 发布日期:2014-05-24 14:31:46  点击次数:1403
【摘要导读】党的十八大报告指出“要提高原始创新、集成创新和引进消化吸收再创新能力”。创新驱动着社会进步,更是地方经济转型发展的内在动力。汉口银行通过创新小微金融服务,探寻破解融资难题、服务小微发展之道,成为区域性商业银行支持地方实体经济发展的典型样本。

     党的十八大报告指出“要提高原始创新、集成创新和引进消化吸收再创新能力”。创新驱动着社会进步,更是地方经济转型发展的内在动力。汉口银行通过创新小微金融服务,探寻破解融资难题、服务小微发展之道,成为区域性商业银行支持地方实体经济发展的典型样本。

     护航企业发展 助力小微成长

     武汉某红枣商贸公司实际控制人王某,1998年随家人在汉从事红枣经营,在积累几年经验后决定自主创业,成立该公司。2005年他看中东西湖舵落口大市场的区位优势及市场潜力,在市场内购买了一间门面,作为公司批发及零售经营门点。为做大销售、补充流动资金周转,王某于2006年在汉口银行办理了第一笔抵押贷款,贷款金额虽小,但对于刚刚起步的公司来说已是雪中送炭。在汉口银行信贷资金支持下,王某的红枣生意越做越大,其在该行得到的信贷支持也从最初的14万元增加到了120万元。

     由于红枣销售有着极强的季节性,为了应对春节销售高峰,节前需大量备货,销售规模做大以后王某资金缺口凸显,但是其资产已全部抵押至汉口银行,无更多可用于抵押的资产。为帮助其解决短期流动资金不足的困难,渡过生产经营难关,汉口银行通过对其经营特点的准确把握,对其商业信誉的深入了解,为其创新办理了九通旺业“1+1”信用贷款业务,以纯信用方式额外发放3—6个月的短期流动资金贷款,用于临时备货和资金周转,随借随还、灵活方便,且不需要第三方融资性担保机构介入,更省去了担保费用的烦恼。在九通旺业“1+1”信用贷款产品和汉口银行充足信贷资金的双重支持下,公司月销售额已从最初 10多万元增长至400多万元。王某不仅创立了自己的品牌,销售客户群也从农产品贸易商行、农贸市场开始拓展到家乐福、沃尔玛等知名超市。

     促进全民创业 共圆创业梦想

     为解决就业难题,多年来,汉口银行还坚持不懈开展创业、就业小额担保贷款业务,不断扩大小额担保贷款的业务规模和办理区域,支持全民创业。业务合作对象由最初的劳动局,扩大到工会、妇联、人才服务中心;受益人群基本实现全覆盖,为大量创业者提供了启动资金,成为促进全民创业的一支重要力量。

     去年6月,刚从中国地质大学艺术技术专业毕业踏入社会的硕士研究生小刘,因就业形势严峻且所学专业就业面较窄,面临毕业即失业的窘境。她并没有因此而气馁,决心开创属于自己的一番事业,但创业所需的启动资金成了拦路虎。一个不经意的机会,小刘接触并了解到汉口银行小额担保贷款产品。在汉口银行的高效金融服务下,小刘成功申领到7万元的创业贷款资金,以各类宣传品的设计、制作为主营业务的武汉某设计工作室于当年8月顺利开张。工作室的开张不仅圆了小刘的创业梦,同时还带动了3人就业。

     截至2013年末,该行累计办理小额担保贷款近9000笔,投放贷款近6亿元,帮助6000多人实现了创业梦想。

     坚守经营定位 加大战略投入

     近年来,在汉口银行的帮助下有许许多多创业者都实现了创业梦想,王某、小刘只是汉口银行小微金融服务万千受益人的一个缩影。作为区域性股份制商业银行,汉口银行坚持“思想为您服务”的核心理念,坚守“做中国优秀小微金融供应商”的目标要求,不断加大对小微企业的扶持力度,潜心做好小微企业的服务工作,创新小微企业融资方式,帮助小微企业走出融资困境。一方面,汉口银行在总行成立小企业金融部,统管全行小微金融业务,将服务小微企业上升到全行战略高度;另一方面,汉口银行针对小微金融业务建立单独的激励约束机制,单列考核计划,设置专门的授信风险容忍度,实行财务倾斜政策,给予贷款资源优先保障,不断强化考核导向。同时,汉口银行不断加大人力资源投入,充实授信营销、风险审查等小微企业相关岗位的人员编制,竭尽所能为小微企业提供优质、高效的银行金融服务,助力小微企业成长。

     自成立以来,汉口银行始终坚持服务小微企业的战略定位,积极抢抓政策机遇,不断创新小微金融服务,推出的小企业系列融资产品“九通旺业”,最大程度、灵活便捷地满足小企业多样化的资金需求,在有效把控风险的基础上,保持小微企业贷款投放一路高歌猛进。截至2013年末,全行小微企业贷款余额170亿元,比上一年度增长45亿元,小微企业贷款增速高于全部贷款增速16个百分点,小微贷款累计投放额突破180亿元。同时该行还率先申报发行50亿元小微企业金融债,专项用于支持小微企业发展,保持对小微企业持续的信贷资金支持,满足了数以千计小微企业的融资需求,有力支持了实体经济发展。

     创新经营机制 加强专营服务

     为进一步提高服务效率,汉口银行早在2012年初就成立了隶属总行的直营机构—小微企业金融服务中心,探索小微企业金融服务的“工厂流水线”模式,快速响应小微企业的融资需求;明确汉正街等7家支行的小微企业专业支行机构定位,不断加大小微金融业务“专营机构”建设。

     在小微服务效率和专业度不断提升的同时,汉口银行小微金融服务面也在向周边市州乃至省外扩张。该行在重庆分行成立小微金融服务分中心,在黄石、襄阳、荆州、宜昌、荆门、鄂州、恩施等分行辖下设置小微企业专业支行,负责组织小微企业的直接营销、业务办理、授信审批、贷款出账和贷后管理等工作,搭建异地小微企业金融服务平台。同时,该行扩大业务营销半径,从市中心的几个主要中心城区深入到光谷、东西湖、江夏、黄陂等地的产业园、投资区,不断扩充客户群体,服务企业发展。与“专营机构”建设并行的,是汉口银行小微金融业务“专营团队”建设。汉口银行在本地同业中率先建立了单独的小企业客户经理队伍,制定一整套管理、激励、考核办法。近年来,汉口银行不断强化小企业专营队伍建设,扩充人员编制,到目前为止,汉口银行小企业专营队伍人数已达到140人。汉口银行计划在未来3年内将小企业客户经理队伍扩充至300人,并通过集中组织培训和强化日常业务指导等方式,不断提升专业队伍素质和小微金融服务水平。
     创新金融产品 降低融资门槛
     在服务模式、服务流程不断创新的同时,汉口银行还通过对小微金融产品持续性的创新,提高与市场需求的契合度。独具特色的小微金融产品“九通旺业”,在2012年被中国银行业协会评为年度全国“服务小微企业及三农十佳特优金融产品”,小微特色金融服务得到公众认可。
     相较于传统的银行融资模式,“九通旺业”逐步摆脱了对传统抵押物的过度依赖,走在同业前列:突破抵押率限制,对于信誉记录良好的小企业,针对抵押物价值以内、抵押率以外的部分发放特定用途的信用贷款;扩大动产融资业务范围,从传统的钢材、汽车等扩大到化肥、棉花、润滑油、轮胎、玻璃、纸张等领域;推出网上一站式供应链融资产品,针对神州数码全国经销商,创新开发供应链融资产品—信保桥,在网上完成业务全流程操作;扩大抵质押品的范围,充分发挥无形资产的价值,开展专利权质押贷款、商标专用权质押贷款等业务;推行准信用融资方式,针对经营情况良好,但无法提供有效抵质押物的小微企业,通过股权质押、经营管理者个人连带保证的担保方式发放信用或准信用类的短期流动资金贷款。
     创新销售模式 拓宽市场空间
     汉口银行在发挥自身金融优势的同时,不断创新小微金融产品的销售模式,积极整合各类社会资源,搭建小微企业服务平台,全面深入小微企业集中的专业市场,让尽可能多的小微企业主享受到汉口银行的便捷金融服务。
     该行重点依托“产业链、市场园区、担保公司、职能部门”等渠道,通过“以点带面、以一带片”等方式,实现对同类小企业的批量化服务。近年来,汉口银行加强了与相关政府部门及社团组织的工作联系和信息交流,与武汉市经信委、市工商局、市工商联和各级商会、协会等建立并加深全面战略合作关系,全力推进“湖北省小微企业金融服务宣传月”、“进小微企业、送金融服务”、“武汉市中小企业融资服务行业行”、“武汉市民营企业融资洽谈会”等活动的开展。
     该行一方面加强小微金融服务的宣传推广和氛围营造工作,另一方面深入基层、社区、企业,加强对小微企业帮扶和辅导,切实解决小微企业融资难题;通过现场宣传,采取“对接超市”的形式,与小微企业客户进行金融服务对接,促进业务合作;借助“项目对接、业务联动、政策支持”等常态化合作,充分发掘政府部门及社团组织在项目客户推介、业务模式创新、政策扶持引导等方面资源优势,实现对有一定共性小微企业的批量服务。

 

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来源:转载自网络   编辑:李改艳
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