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小贷公司普遇“成长烦恼”

【字体: 】 发布日期:2011-08-08 00:00:00  点击次数:2204

      在为中小企业融资“解渴”的同时,小额贷款公司自身却“囊中羞涩”——

随着银行存款准备金率不断创历史新高,贷款难、融资难问题再次困扰中小企业。小额贷款公司日益成为中小企业青睐的融资渠道。记者从日前召开的安徽省小额贷款公司监管工作会议上了解到,我省在小额贷款公司试点上,走在了全国的前列。不仅拓宽了社会融资规模,支持了一大批小企业、个体工商户、农户融资,而且有力促进了我省经济社会发展。截至6月末,已有284家小额贷款公司获准开业,半年新增67家,开业小额贷款公司数量居全国第四,基本实现县域全覆盖。

 

但是“钱荒”的烦恼同样困扰着小额贷款公司,由于其只贷不存的特性,以及税收负担较重等因素,可持续发展面临多重挑战。

金融“毛细血管”潜力巨大

贷款具有小额、分散特点的小贷公司,被专家誉为金融体系的“毛细血管”,分布广泛,输血能力与潜力都非常强大。

严先生在芜湖创办了一家大棚蔬菜基地,凭借着品种多质量好吸引了不少菜商,蔬菜供不应求。可资金短缺,成了基地发展的拦路虎。今年初,去银行贷款,因条件不够被拒绝。后转向芜湖名嘉小额贷款公司,没想到只用了半天时间,就贷到了15万元,解决了燃眉之急。

人民银行合肥中心支行副行长戴季宁认为,去年下半年以来,金融宏观调控的力度不断加大,银行信贷渠道相对收紧,为小额贷款公司迎来了难得的发展“春天”,社会投资小额贷款公司的积极性高涨,小额贷款公司数量快速增加。

在合肥,新站国元小额贷款公司董事长王永娟说,从去年12月28日成立至今年4月底,公司已累计发放各类贷款53笔,金额4.12亿元,缴纳税金173.88万元。贷款主要投向农林业、制造业、批发零售商贸业、服务业等。入选“2010年中国小额贷款公司竞争力100强“的合肥德善小额贷款公司,今年前6个月,已累计发放贷款9.3亿元,涉农贷款始终保持在60%以上,至今未发生一笔不良贷款损失,取得了较明显的经济效益和社会效益。公司总经理荣学堂告诉记者,小额贷款试点在全国铺开后,行业发展迅速,市场潜力巨大。小额贷款公司的运行,在有效改善和规范了民间投融资环境的同时,受到中小企业及农户、个体工商户等方面的广泛欢迎。

据统计,全省上半年小额贷款公司各项贷款余额181.38亿元,同比增长134.95%,高于全省银行业金融机构各项贷款平均增速112.95个百分点。贷款对象主要是小企业、个体工商户和农户,这三类贷款占全部贷款的87.85%。其中:小企业贷款余额80.34亿元,占44.29%;个体工商户贷款余额51.88亿元,占28.60%;农户贷款余额27.12亿元,占14.95%。累计发放各类贷款1.89万笔,累计发放贷款金额251.26亿元。

“囊中羞涩”期盼良方化解

小额贷款公司业务量的急剧放大,可持续发展问题也日益凸显。在银行资金面趋紧,中小企业旺盛的贷款需求面前,小额贷款公司却“囊中羞涩”,屡屡陷入后续资金不足的困境。目前,我省许多小额贷款公司几乎都面临着同一个问题——无钱可贷。

根据试点指导意见规定,小额贷款公司不能吸收公众存款,主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行等金融机构的融入资金,且从银行等金融机构获得的融入资金,不得超过资本净额的50%。当这三种资金放贷完之后,小额贷款就面临着缺乏后续资金的窘境,融资渠道的限制影响小额贷款公司的经营规模。

业内人士分析,在小额贷款公司不能吸收存款的情况下,最大融资杠杆只有1.5倍,和担保公司的8-10倍、银行平均的12.4倍相差甚远。由于资金融通渠道不畅,可贷资金不足已成为当前小额贷款公司发展最大的瓶颈因素。不少小额贷款公司在开业经营之后的两个月内,所有资本金就全部用完。由于缺乏后续资金来源,很多小额贷款公司在发放完资本金之后便无事可做。曾备受追捧的小额贷款公司正集体遭遇“成长的烦恼”。

宿州博文小额贷款公司相关负责人日前坦言,从银行融资,一个字,难!银行自身都面临贷款额度紧缺问题,哪有多余的钱再给小贷公司。即使从银行融来资金,价格也不低,小贷公司的成本负担很高。

税赋重,是小贷公司面临的另一个难题,当前,小额贷款公司面临身份尴尬,根据政策,它是工商企业,不需要领取经营金融业务许可证。但小额贷款公司却经营货币、发放贷款,履行金融机构的职能,因此,针对农村金融、小个农金融机构的种种优惠补贴,小贷公司享受不到。 “说白了,融资难、税收高、经营范围单一是每个小额贷款公司普遍面临的问题。 ”另一家小额贷款公司负责人透露,面对当前“无钱可贷”的局面,公司正在酝酿增资扩股。

业内人士认为,相比小额贷款公司这个新事物的发展速度,相应的法规政策制定显得有些谨慎和滞后,从某种程度上制约了其快速发展。

规范管理打造品牌公司

今年以来,全省小额贷款公司试点工作继续保持稳健发展的良好态势,缓解“小个农”等薄弱群体融资难问题。随着小额贷款公司数量的增加,一些小额贷款公司资本金管理漏洞日渐凸显,个别小额贷款公司违规融入资金或收取担保公司保证金用于放款,有的小贷公司通过“账外账”形式,以财务费用等名目,收取高额利息等。

“目前,个别小额贷款公司账务非常乱,人员参差不齐,一些巧立名目的收入并没有完全进账。甚至少数除正常融资外,还有吸收市民储蓄的行为。非法吸收储蓄,很容易由财务风险转化为社会风险。 ”一位业内人士告诉记者,个别小额贷款公司还出现了委托资金入股、违规转让公司股份、抽逃资本金或变相抽逃资本金、超比例发放贷款、贷款利率超过同期基准利率的4倍等行为。

为加强小额贷款公司财务管理,规范小额贷款公司财务行为,保护小额贷款公司及其他利益相关者的合法权益,日前出台了《安徽省小额贷款公司财务管理暂行办法》,并已于8月1日起施行。办法要求小额贷款公司应建立健全法人治理机构、内部财务管理制度及财务风险控制体系,要求小额贷款公司做一本“明白账”。

在资金筹集、资产营运、成本费用核算、收益分配、重组清算以及财务信息披露等方面,《办法》对小贷公司做出了财务管理要求。主要通过加强财务收支管理,杜绝小额贷款公司“账外账”等非法行为,提高其财务管理水平。

省政府金融办有关负责人指出,下一步将加强小额贷款公司监管,规范小额贷款公司设立条件和申报标准,进一步提高小额贷款公司内在质量。同时,完善小额贷款公司各项制度,确保小额贷款公司规范运营。择优支持、打造一批品牌小额贷款公司,推动全省小额贷款公司行业规范健康发展。 replica watches

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来源:本站   编辑:网站管理员
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