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全国3366家小贷公司上半年新增贷款894亿元

【字体: 】 发布日期:2011-08-01 00:00:00  点击次数:2037

      中国人民银行日前发布最新统计数据显示,截至2011年6月末,全国共有小额贷款公司3366家,贷款余额2875亿元,上半年累计新增贷款894亿元。由此看出,小额贷款公司已经成为一支不可忽视的金融力量,在缓解中小企业融资难问题中,发挥了巨大的作用。

在7月23~24日举行的2011中国四川投融资峰会上,众多小额贷款公司在“2011年度最佳投融资机构”评选中也获得大奖,得到来自社会的肯定。其中,金控小贷、瀚华小贷、总商会小贷、同兴小贷四家公司获得“年度最具竞争力小额贷款公司”大奖,富登小贷、兴成小贷、融利小贷、汇通小贷四家公司获得“年度诚信小额贷款公司”大奖。

来自媒体和公众的褒奖,让成都的小额贷款公司逐渐走到了舞台中央,进入更多资金需求者的视野,运用他们快捷、便利的服务优势,解决更多的融资难题。成都商报记者上周走访了部分获奖小额贷款公司,探寻它们成功的奥秘。

A

瀚华小贷:

让每一次商业机会,都有贷款的权利

作为成都市首家小额贷款公司,成都市锦江区瀚华小额贷款有限公司(下称“瀚华小贷”)对市民来讲已不陌生。今年,是瀚华小贷的“发展、创新、管理”年。上半年,双流、都江堰、新都三个分公司全部顺利开业,有效扩大了公司的服务半径;7月7日,公司注册资本金从2亿元增资至3亿元;作为四川省首批5家试点的小额贷款公司,瀚华小贷获批准银行融资比例由原来的1:0.5提高至1:1。

半年刚过,硕果累累。在刚刚结束的2011中国四川投融资峰会上,瀚华小贷获得了来自监管机构、媒体和公众的共同褒奖,荣获“年度最具竞争力小额贷款公司”和“年度最佳快捷融资服务典范”两项大奖。

瀚华小贷副总经理焦阳表示,2011年下半年,瀚华小贷计划还将进行二轮增资,进一步增强资金实力,并努力在网点建设上更多地覆盖成都周边区域,同时力争成为四川省首家突破跨市经营的小额贷款公司,让“每一个商业机会,都有贷款的权利”!

首吃“螃蟹”

无抵押也能获贷款

2009年5月,瀚华小贷经四川省政府金融办批准正式成立,成为成都市首家小额贷款公司。从开业到2011年6月30日,瀚华小贷为超过3000个客户共发放了13亿余元的贷款,在解决这些客户资金需求的同时,也带动了经济增长,为成都市的经济发展和社会稳定做出了实质性的贡献。

瀚华小贷不仅成为了“第一个吃螃蟹的人”,在小额贷款市场飞速发展中,也成为唯一一家专做信用贷款的小额贷款公司。据了解,瀚华小贷在经营中总结了三大经营理念———追求“让贷款更快、更简单”、提倡“信用,是您贷款最好的通行证”、坚持“小额分散、专业经营”。有了这三大理念,让瀚华小贷的客户享受到所有的贷款均不要求资产抵押、从申请到获得贷款平均用时为5个工作日、平均贷款额度低于30万元等经营特点。

创新、特色服务

创造家具药材行业专属贷款

随着经验的积累,瀚华小贷开始重点划分市场,针对不同类型客户的需求,不断创新出特色产品,为借款人提供量身定制的贷款服务。

例如,“家具贷”是专门针对不时面临流动资金短缺困境的家具商们提供的贷款品种,家具商可利用这款产品,增强生产经营流动性资金,应对季节性囤货、新订单、原材料囤积、开设新门店等经营活动。持续经营三年以上、有固定经营场所、年产值500万以上的家具商均可申请这项贷款,通过简便的手续和几天审批时间,商家便可获得单笔5万~1500万额度,时长3个月~12个月的贷款。

此外,“药财贷”则是瀚华小贷公司今春才开发出的新产品,根据中药材经营户的资金需求特点,专为药材商家量身打造。经营远志批发的李光(化名)就是“药财贷”的受益者。“今年中药材波动大,对我们商户的资金链来说简直就是考验。”李光介绍,考虑到下半年远志的价格可能上涨。“我就希望贷款10万元,作为囤货资金。”恰好了解到“药财贷”这个产品,李光立即向瀚华小贷提出了贷款申请。4天后,10万元贷款便发放了下来,及时帮助他购进了所需的药材。

金控小贷

创新服务中小企 活跃地方经济

在刚刚结束的2011中国四川投融资峰会上,成都市金控小额贷款股份有限公司(下称“金控小贷”)荣获“年度最具竞争力小额贷款公司”和“年度最佳快捷融资服务典范”两项大奖,在不到一年时间里异军突起,成为成都小额贷款市场上一颗璀璨的明星。

作为目前成都地区规模最大的小额贷款公司之一,也是成都唯一一家全部由法人企业出资组建的小额贷款公司,金控小贷背靠成都投控集团,时刻不忘企业责任,积极向本地中小企业提供创新信贷服务,解决其流动资金不足的问题,切实支持中小企业成长、推动地方区域经济的发展,将辛勤的汗水播撒向脚下这片热土。

积极实践

探索特色微型金融道路

日前,金控小贷的办公地点搬至成都新光华街7号航天科技大厦15层,距离城市最核心的天府广场仅咫尺。成立不到一年时间,公司的办公场地更大了,做出的成绩、面对的市场也更新更大了。

2010年9月,成都投控集团联合旗下的成都金控信用担保有限公司以及成都现代农业发展投资有限公司等5家企业,发起注册资本金为3亿元的金控小贷。在开业仪式上,成都投控集团董事长吴忠耘表示,成都投控集团对小贷公司的设立早就已经做过精心的准备,相关人员还去考察了淡马锡模式,也去考察了孟加拉的尤努斯模式等。“我们做微型金融,并不是只想设立一家机构就了事。而是想借鉴国外的经验,走出一条符合中国国情的微型金融道路。金控小贷发展成熟后,将探索往村镇银行、社区银行等方向转型。”

开业时的豪言壮志犹在耳,金控小贷已经用很短时间交出了一份漂亮的成绩单,帮助众多三农、个体工商户和小微企业解决资金之“渴”,也获得了来自社会的褒奖。在2011中国四川投融资峰会上,由监管机构、媒体和公众共同评出的“年度最具竞争力小额贷款公司”和“年度最佳快捷融资服务典范”,金控小贷榜上有名。

同时,由于业务发展迅速,金控小贷已两次从银行获得融资扩大经营规模,成功实现融资1.5亿元。

规范发展

为西部金融中心注入新活力

小额贷款行业尚处在摸着石头过河阶段,存在暗礁,尤其是今年的宏观调控背景下,诱惑变得更大,在业务中稍有不规范,便可能引火自焚。所以,金控小贷自成立以来,一直坚持规范发展。

金控小贷是根据中国人民银行、银监会相关政策,经四川省政府金融办批准,由成都市属大型国有企业———成都投控集团有限公司发起设立的股份结构多元化的专业小额贷款公司。公司建立健全了内部管理体制,严格按照《四川省小额贷款公司管理暂行办法》,依法运作,合规经营,“只贷不存”,面向中小企业、微小企业、个体工商户、城乡居民发放小额贷款及相关咨询业务,单笔贷款最高可达1500万元。并且充分依托成都投控集团这个成都最大的地方金融产业平台,加强与在蓉金融机构和同行业兄弟单位的合作。

同时,突出人才专业化战略。金控小贷拥有一支由银行、非银行金融机构和企业界资深高管、律师等人才组成的精干队伍,熟悉各种金融投资业务、信用担保政策、法律法规。整个团队业务经验丰富,拥有极强的执行力、创新力和风险控制能力。

在这个优秀团队的同心协力下,金控小贷通过建立风险控制平台和业务创新,完善金融服务,逐渐成为西部金融中心建设中一颗耀眼的新星。

创新发展

破解中小企业融资难题

中小企业融资难题存在已久,为解开这道难题,金控小贷在采用现代化管理规范发展的同时,坚持业务发展与风险控制并重的原则,加大金融创新力度。

目前,金控小贷已采用“创业板”股票质押、仓单质押、个人住房抵押贷款、企业联合担保、担保公司担保等多种创新方式,向中小企业、微小企业、个体工商户、城乡居民提供信贷服务,并充分发挥放贷流程“短、平、快”的优势,及时“解渴”中小企业资金需求,活跃地方经济。

自开业以来,金控小贷累计贷款规模已突破5.8亿元。成都华网电力工程咨询有限公司(下称“华网电力”)就是获益的企业之一。2010年9月,华网电力获得了大量工程订单,却苦于缺乏资金,无法启动。金控小贷得知情况后,迅速向华网电力发放了期限为6个月的贷款200万元。有了这雪中送炭的200万元贷款,华网电力迅速着手新项目,扩大业务规模,现累计签订合同8400万元,实现利润1000万元。不久前,华网电力公司领导专程到公司致谢,并亲手将一面锦旗送到了金控小贷总经理李其元手中,锦旗上“热情、专业、高效、便捷”8个大字,充分表达了客户对金控小贷的高度认可,也成为金控小贷全心全意提供优质金融服务的最佳写照。

国企的背景、规范的管理、创新的思维、专业的团队、实力雄厚的股东,金控小贷凭借自身优势,走出了一条服务中小企业的特色之路,在助力中小企业茁壮成长的同时,铸造了自身的辉煌事业和灿烂明天!

业务品种

城乡居民个人贷款:采用抵押、质押以及信用方式,面向“三农”、自然人发放生产、消费等贷款;

个体工商户综合授信贷款:对信用记录良好的个体工商户提供创业、生产经营等长短期贷款,根据个体工商户抵押、质押、保证、信用的综合情况,确定最高授信额度,客户在额度内可随时周转使用贷款,以解决临时性、季节性的资金需求;

中小企业贷款:包括微型企业,依据企业所处的发展阶段和经营环节,提供流动资金贷款(营运资金贷款、周转限额贷款、临时贷款)和项目贷款(固定资产投资项目贷款、项目临时周转贷款等)。

C

同兴小贷:

上半年放贷近6亿元

作为成都市小额信贷协会的会长单位,成都市同兴小额贷款有限公司自2009年9月成立以来,业务发展迅速,截至2011年6月累计放款逾12.1亿元,在贷余额7.7亿元,累计贷款笔数575笔,且运营至今未出现一笔坏账损失,整体业绩呈现健康向上、平稳快速发展的良好态势。其中,今年上半年同兴小贷发放贷款5.94亿,贷款笔数188笔,放贷金额在全市小额贷款公司中居首,为众多中小企业、个体工商户和涉农客户提供了资金帮助。

据了解,2010年5月,公司在成都市小额贷款公司行业协会第一次会员代表大会中当选为第一届协会会长单位。2010年8月,公司被授予“2009年度成都市A级守合同重信用企业”称号。2011年1月6日,在首届中国小额信贷机构联席会高峰论坛上,公司进入“2010中国小额信贷机构竞争力100强”名单。同兴公司科学的管理模式、稳健的经营策略,已逐渐得到社会各界广泛赞誉。同时,为配合业务发展需求,两年之内,公司不断成功增资扩股,已将注册资本扩大为人民币6.1亿元。

同兴小贷不断吸取银行业、担保行业等更为成熟的行业经验,同时结合自身行业特征与市场现状,积极调整企业的经营战略和经营方式,创造出真正满足具有资金需求的企业与个人的制度与流程。在贷款调查过程中,对于企业客户,注重客户实际经营发展状况;对于个人客户,注重客户的职业发展前景。“重经营轻抵押”,是同兴创立以来,一直秉承的经营理念。通过这样的经营方式与经营理念,公司为有着良好发展前景的企业和个人解除燃眉之急,注入发展活力。

本组稿件均据成都商报记者 吴宇宸

成都小额贷款公司突破30家

7月28日,成都温江佳友小额贷款有限公司通过数月筹备,正式接受开业验收和试运营。至此,成都市内开业经营的小额贷款公司已达30家。据成都市小额信贷协会会长孙献军介绍,目前成都获得监管部门审批的小额贷款公司已经达到35家,今年之内有望超过50家。

据介绍,佳友小额贷款有限公司是从事人民币贷款业务、金融咨询的专业类金融服务公司,该公司将采取差异化的竞争策略创新信贷产品,坚持为“三农”和中小企业服务。成都商报记者 吴宇宸

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来源:本站   编辑:网站管理员
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