在线客服
新闻动态

海南小贷公司资金利用率高达9成 遭遇4大难题

【字体: 】 发布日期:2011-07-25 00:00:00  点击次数:1932

      海南小额贷款公司试点一年来,资金利用率高达9成,集中支持了三农、服务业,但也遭遇进一步发展的瓶颈

      自去年4月底,海南首家小额贷款公司开业启动我省小额贷款公司试点工作以来,至今已1年有余,试点范围也从海口、三亚、琼海3地扩大到了全省11个市县和洋浦经济开发区。

从1年多的试点情况来看,已经开业的小额贷款公司业务发展迅速,尤其对农业和服务业领域的中小企业和有实力的个体经营者给予了不小的支持,发挥着缓解中小企业融资难的作用。但同时,试点扩大后进展缓慢、潜在经营风险、资本收益水平、融资渠道等问题也在这1年多时间里一一浮现,成为制约小额贷款公司进一步发展的瓶颈。

试点一年多:资金利用率高达9成

从去年4月到今年6月,全省已经获批成立11家小额贷款公司,其中正式开业9家。据省金融办统计,截至今年6月末,全省小额贷款公司贷款余额达7.93亿元,共359笔。

就业务发展情况来看,试点初期发展很快,今年以来发展相对稳定,资金利用率较高。按6月末贷款余额计算,资金利用率为81%,如果排除海口信航因开业较晚、业务尚在发展的因素,则其它8家小贷公司的资金利用率达到了91%。其中,资本金达3亿元的琼海兆南,6月末贷款余额也达到了2.7亿元,资金利用率90%。

“小额贷款公司支持的主要是中小企业和个体经营者,同时资金投放的领域以农业、服务业为主,可以说试点1年来基本发挥着应有的作用,符合试点工作的初衷。”省金融办有关负责人说,从1年来小贷公司的运行情况看,主要呈现出以下特征:

从投向上看,贷款余额的95%都支持了农业和服务业。6月末贷款余额中,服务业265笔,5.87亿元;农业占68笔,1.67亿元;生产制造企业26笔,0.39亿元,两者相加占贷款余额的95.1%。服务业贷款中,房地产业26笔,约1亿元,占贷款余额的12.7%。

四大问题:制约投资热情

尽管1年多以来小额贷款公司起步的势头不错,但在今年上半年小额贷款公司情况通报会上,一些公司也对未来表示了担忧。一家小贷公司负责人告诉记者:“到了一定程度以后,再往前发展就碰到很多瓶颈,主要股东对这块业务的关注和热情也在下降,发展的势头和动力正在减缓。”

省金融办有关负责人则直言,从1年多的运行情况来看,主要存在4方面的问题,成为制约我省小额贷款公司进一步发展的主要因素。

首先,风险控制上,“小额、分散”原则做得不够,部分公司存在较大潜在风险。据统计,我省小额贷款公司的贷款投放地域集中、期限较长、单笔金额较大。6月末贷款余额中,半年期以上贷款约占80%,单笔100万元以上的贷款约占90%,平均单笔金额221万元。中国人民银行海口中心支行有关负责人在通报会上说。小贷公司主要依赖自由资金经营,贷款“小额、分散”才安全,但若户均金额太高,一笔出现问题不良率就很高,对利润影响大,潜在风险不小。

其次,资本收益率差距较大,平均水平偏低,表现出经营管理水平有待加强,影响可持续发展。在已开业的9家公司中,上半年资本利润率最高11%,最低仅0.06%,平均资本利润率3%。省金融办有关负责人分析,这表现出部分公司经营思路不明确,缺乏核心竞争力,也对吸引更多投资者、实现可持续经营构成挑战。

再者,在小额贷款公司可持续发展的问题上,由于资金利用率普遍较高,融资就成为关键,但融资渠道不畅、融资利率高正严重制约着我省小额贷款公司的发展。按规定,小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行业金融机构、不超过资本净额50%的融入资金,利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。但目前只有农村信用社向两家小额贷款公司提供了融资支持,共约7000万元,且小额贷款公司是作为一般贷款客户,贷款利率为基准利率,并需担保。

最后,上半年试点扩大进展不快,公司数量偏少。今年以来,新批准小额贷款公司2家,去年获批今年新开业2家,待批3家,数量明显少于去年试点开展初期。特别是今年试点范围新增儋州、文昌、万宁等8个市县和洋浦经济开发区,但目前还没有上述地区的小额贷款公司获批,仍高度集中在海口、三亚、琼海三地,尤其是海口,贷款也主要投向海口地区。

“不是说现有的小额贷款公司已经满足了海南中小企业融资需求了,实际上,海南的这个市场很大,尤其具有海南特色的农业、服务业的一些领域,有很多优质客户,现有小额贷款规模还远远不能满足。”某小额贷款公司相关负责人表示,一方面是业务开拓不够,许多优质客户没有被发现,或者未能提供合适的风险控制方式;另一方面是目前小额贷款公司的回报率较低,许多投资者处于观望状态。

融资渠道:小额贷款公司扩张成长“生命线”

从今年上半年的经营业绩来看,海口信源小额贷款公司以11%的资本利润率高居全省榜首。“在确保控制风险的前提下,尽量提高资金的使用效率。”该公司总经理吕向平介绍经验说。

但即使如此,10%左右的回报率在资本市场上还是缺乏吸引力,更何况这已经是我省目前最高的,其他小额贷款公司的回报率都在个位数,平均值为3%。“感觉我们公司在经营管理上还是做得比较充分的,再继续提升回报率的空间不大,需要从其他两个方面想办法。”吕向平说,一是降低成本,这需要政府给予更多的支持,如落实补贴、税收优惠、政策扶持,还包括在抵质押登记等方面提供更加便捷灵活的服务等;二是进行融资,包括鼓励银行向小额贷款公司融资,为增资扩股提供便利等,而要调动起股东增资扩股的积极性,还是要提高回报率,银行融资是其中的关键。

“银行融资是小额贷款公司扩张成长的‘生命线’。”省金融办有关负责人说,按照法律规定,小贷公司“只贷不存”,完全靠自有资金经营,只有通过融资才能扩大信贷资金,增加效益,获得更理想的投资回报率和市场竞争力。

但从目前的情况看,已有的银行融资无论银行数量、金额、条件都不甚理想。中国农业银行海南省分行金融同业部有关负责人表示,在制度和系统建设上,将小额贷款公司作为“准金融机构”,按照同业拆借利率融资已不存在问题,但能否融资成功,最终取决于小额贷款公司自身的经营情况和条件。

据介绍,农行总行已经在今年下发了专门的管理办法,规范向小贷公司的融资,并开发了相应的网络管理系统和配套制度,其中明确规定小贷公司可享受同业拆借利率,海南分行正在加紧学习、调研和准备,有望在今年向省内小额贷款公司推出融资业务。

中国工商银行等省内多家银行也都计划向小额贷款公司进行融资。业内人士指出,这项业务既符合政策,也可以扩大业务、吸收存款,不少银行都有发展业务的意愿。

农行海南省分行金融同业部有关负责人同时也提醒,能否实现融资还取决于小额贷款公司本身的情况,最终利率也要由其风险覆盖水平调整。而对于开业时间有限的公司,则着重观察大股东的情况,并需要其担保。目前省内的小额贷款公司不少是由实力雄厚的民营企业发起成立,对于这些企业而言,这也许是一个利好消息。

据悉,全国目前已有3000多家小额贷款公司,贷款余额2400多亿元,其中数量最多的内蒙古、辽宁、江苏都超过了200家,而数量少于海南的仅有西藏、青海。

奥拓思维网贷系统,奥拓思维小贷系统,奥拓思维P2P系统小贷公司管理软件,P2P管理系统,P2P系统,小额担保管理系统

来源:本站   编辑:网站管理员
文章评论
正在加载,请等待……
用户昵称:
联系电话:
电子邮箱:
评论主题:
评论内容: