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大行长到小贷公司取啥经

【字体: 】 发布日期:2011-03-01 00:00:00  点击次数:1488

      “十二五”对上海来说,是重大转折的关键时期,“创新驱动、转型发展”势在必行。上海的一些政府部门已经行动起来,围绕实现“十二五”良好开局,围绕转变经济发展方式,围绕国际金融中心和航运中心建设,围绕保障民生,集聚创新智慧、增强转型动力。本报从今天起刊登一组“上海经济・转型动力”专题报道。

      前几天,杨浦区科创小额贷款公司总经理朱方接待了一批来取经的大银行行长――行长们来小贷公司取什么经?一问,是贷款流程,可这本该是银行擅长的呀。

      “接待――客户经理了解情况――向主管汇报――走访企业――贷审会开碰头会――决定是否贷款――客户经理办理手续,同时风险管控部门审核、放款”――流程本身没什么差别,但同样这个流程,放在大银行,最快也得走三四天,而在小贷公司,最快的话,上午接待,下午就能放款。

      怎么能上午接待下午放款?

      小贷公司怎能做到这么高效?朱方说,小贷公司依托的是区域经济,本来就对区内情况熟悉,很多环节可以精简或者合并,比如接待、了解情况和汇报用不了几分钟;主管可以马上出发,和客户经理去企业实地走访;小贷公司人员少,一般都在10人以下,所以没什么管理层次,主管和客户经理在来回路上就能把一些事情商定下来,剩下的就是签相关文件和放款,这样,做成一笔生意可以控制在两天以内。

      不仅高效,“点石成金”是小贷公司的最大优势。

      财大科技园有一家新成立不久的科技公司,主要做稀土材料研发和加工贸易,面对难得机遇,公司计划扩大生产规模,尽快抢占市场,但苦于没有银行认可的抵押物,无法贷款。科创小贷公司得知并分析情况后,觉得这家企业发展前景好,不过一下贷500万元给一家注册资金只有50万元的公司还是有风险,那有没有另外的“捷径”?于是他们做起“份外事”,先帮这家企业引进股权投资者,增资扩股到500万元,之后500万元贷款也就顺理成章。添加“助燃剂”之后,那家企业发展迅速,不到一年,利润翻番,再次增资,而粗略估计数千万元资本金今年上半年也能赚回来……如果不是当初小贷公司管了“份外事”,这家优质企业可能连生存的机会也没有了。

      风生水起的“金融孵化”

      如今,在杨浦区几个重要的科技园区,小贷公司把业务做得风生水起,数千家科技型小企业得到了最重要的“金融孵化”――它们走向市场,在某种程度上推动着上海的经济转型。

      银行先设计标准化的产品,后找客户;而小贷公司的贷款额度从5万到500万元,可相差100倍,且根本没有固定的核贷标准;对于科技型小企业,更大大突破了常规的银行贷款模式。

      一组数据可以说明问题,科创小贷公司92%的贷款是保证贷款,A公司的老总如果愿意为B公司担保,当天B公司就能获得贷款;30%的贷款笔数是完全的信用贷款,即便是有抵押物的贷款,如知识产权抵押贷款和应收账款抵押贷款,也不像银行那样打折抵押,而是超额抵押。小贷公司凭什么敢这么做?因为他们更看重“人”,“企业家精神才是最有价值的抵押品”。科技型小企业掌门人多是拥有技术和冲劲的年轻人,而企业发展的最可贵动力正在于此。

      政府力促小贷公司“繁衍”

      经济的创新驱动首先需要金融创新的支持。小公司,大作为。上海一大批小额贷款公司高效、灵活的金融服务正成为高科技小企业的发展支撑。

      小贷公司的快速“繁衍”和成长,得益于上海国际金融中心建设更加强调“金融服务促进经济转型和结构调整”的理念和实践。根据上海市金融办提供的信息,自2008年试点以来,至2010年底有58家小贷公司获批,其中52家已正式开业,注册资本总额52.56亿元;已开业小贷公司累计发放贷款10043笔、173亿元,贷款余额3550笔、65亿元,其中面向“三农”和小企业贷款余额共计43.5亿元,合计占比67%。

      在上海国际金融中心建设今年细化的123项工作中,继续推动小额贷款公司发展仍是重要一项。上海市金融办作为地方政府负责监管的部门,正酝酿出台促进小贷公司发展的《若干意见》,其中有3项重大突破,包括拟放宽主要发起人股东持股比例上限,拟允许外地资本和境外资本介入,对优质小贷公司允许试点跨区经营。

      可以预见,未来将有越来越多小额贷款公司在上海经济转型中发挥更大作用。


 

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来源:本站   编辑:网站管理员
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